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银联发文(2019)53号信用卡违规代还遭封杀!

银联发文(2019)53号信用卡违规代还遭封杀!

作者:汇付天下全国招商    来源:汇付天下    发布时间:2019-11-19 17:08    浏览量:

近日银联发布了《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》,要求立即关停信用卡违规代还业务。

通知显示,为落实《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电 信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2019〕85号)和 银联业务规则关于商户真实性管理的相关要求,针对当前受理市场端出现的信用卡违规代还等问题,银联将开展信用卡违规代还专项规范工作,要求收单机构立即指定专人根据本通知要求开展全面自查和整改工作。

通知指出信用卡违规代还的特点:包括但不限于特定应用程序、移动支 付APP利用信用卡账单日和还款日时间差,通过违规存储持卡人 支付关键信息、系统自动化发起虚构交易,以较小的金额进行定 期或不定期循环还款。

此种违规业务极易引发持卡人支付信息泄 露、资金损失等重大风险,甚至引起恶性案件。通知要求收单机构自2019年11月18日至2019年11月29日全面开展自查整顿工作。收单机构应当高度重视,提高站位,深刻认识此类业务存在的巨大风险隐患。

整改自查具体要求:

1、收单机构应从外包服务机构合作、商户管 理、交易监控等各环节全面排查是否存在信用卡违规代还业务, 对于发现信用卡违规代还业务的,应立即关停。

2、对自查发现自身存在信用卡违规代还业务的,收单机构应报送包括外包服务机构的名称、地址、法人、营业执照和软件APP 的名称、交易规模等信息银联至相关部门。对于存在应报未报违规代还业务的收单机构,一经发现将采取严厉处置措施。

3、收单机构应加强业务合规学习,建立 效工作机制。在外包服务机构管理、商户真实性管理等各方面从严开展业务,避免出现类似违规问题。

中国银联表示,目前已建立信用卡违规代还的侦测模型,并通过大数据搜索、举报投诉等多种渠道开展监测。

值得注意的是,对于整改期结束后仍违规开展代还业务的支付机构,将受到重罚。自2019年12月02日起,收单机构仍存在信用卡违规代还业务的,一经发现,将根据银联业务规则对其从严从重处置,包括但不限于全行业通报、暂停银联网络内业务等。

 

 

银保监发文,使用信用卡“智能代还”的卡将被严控

 

此前北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》(京银保监发〔2019〕274号,以下简称《意见》)。《意见》针对当前银行卡业务面临的电信诈骗、盗刷、信用卡授信不审慎等突出风险问题,从银行卡风险防控总体要求、加强防范银行卡账户开立风险、严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控、强化消费者权益保护、建立银行卡风险排查机制等六个方面,明确了13项具体监管要求。

 

为防范风险,上述文件还要求,北京市辖内商业银行应加强对信用卡小额多笔循环套现还款、境外套现等新型套现风险特征的分析,持续优化套现交易监控模型,采取有效措施防范信用风险延期暴露、共债风险向银行集聚以及跨境洗钱等风险。

 

信用卡违规代还业务风险巨大
 


关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知

各收单机构:
为落实《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电 信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2019〕85号)和 银联业务规则关于商户真实性管理的相关要求,进一步加强收单 业务合规管理,维护银联网络交易秩序,针对当前受理市场端出现的信用卡违规代还等问题,中国银联业务管理委员会秘书处和中国银联风险管理委员会秘书处(以下简称“秘书处”)联合展信用卡违规代还专项规范工作。请各收单机构高度重视,立即 指定专人根据本通知要求开展全面自查和整改工作。具体要求如 下:
一、高度重视,全面自查
信用卡违规代还的特点包括但不限于特定应用程序、移动支 付APP利用信用卡账单日和还款日时间差,通过违规存储持卡人 支付关键信息、系统自动化发起虚构交易,以较小的金额进行定 期或不定期循环还款。此种违规业务极易引发持卡人支付信息泄 露、资金损失等重大风险,甚至引起恶性案件。收单机构应当高 度重视,提高站位,深刻认识此类业务存在的巨大风险隐患,立即组织着手开展内部自查清理,并就自查情况填写回执(附件1) 报送秘书处。
二、整改要求
(一)时间要求
自2019年11月18日至2019年11月29日。
(二)工作要求
全面自查整改。收单机构应从外包服务机构合作、商户管 理、交易监控等各环节全面排查是否存在信用卡违规代还业务, 对于发现信用卡违规代还业务的,应立即关停。
报送违规信息。对自查发现自身存在信用卡违规代还业务 的,收单机构应填写自查报送表(附件2 )报送秘书处,报送信 息包括外包服务机构的名称、地址、法人、营业执照和软件APP 的名称、交易规模等。对于存在应报未报违规代还业务的收单机 构,一经秘书处发现将采取严厉处置措施。
建立长效工作机制。收单机构应加强业务合规学习,建立 长效工作机制。在外包服务机构管理、商户真实性管理等各方面 从严开展业务,避免出现类似违规问题。
三银联核查
中国银联已建立信用卡违规代还的侦测模型,并通过大数据搜索、举报投诉等多种渠道开展监测。自2019年12月02日起, 收单机构仍存在信用卡违规代还业务的,一经发现,秘书处将根 据银联业务规则对其从严从重处置,包括但不限于全行业通报、 暂停银联网络内业务等。

面对不断混乱的信用卡代还市场,即便是银联、多家银行此前均发布了不同的警示信息,但此类不正规产品依然不断增加。目前软X支付代还软件公然声称黑户也支持空卡代还,这类型为存在较大的风险性,对信用卡行业将带来较大危害。

近期在聚投诉平台针对2家信用卡代还支付平台的投诉陆续出现!主要问题是:

1、用户在进行刷卡类套现行为后,资金迟迟无法提现;

2、代还资金迟迟未到账;

3、冻结账号导致无法提现;

根据用户的投诉信息,不到账时间最长的已超过6个月。

从用户所描述的刷卡信息来看,部分平台支持刷信用卡后提现到个人借记卡,这本身属于套现行为。


 

 

近几个月以来,多款信用卡代还软件被爆出存在诸多问题,主要集中在涉套现、涉传销甚至无法提现等问题。

同时,也有支付公司陆续被爆出牵涉其中。不仅提供支付通道,而且旗下子公司直接运营此类涉违规业务!

记者对当前信用卡代偿市场摸底调查发现,所谓的“代偿”,不过是拆东墙补西墙的把戏,其本质依然为信用卡套现,而看似实用的信用卡代偿类APP还暗藏巨大风险。

据记者了解,今年以来,陆续有“优可生活”“蜗牛智能管家”“码上还”“蜂收”等信用卡代偿平台,因涉嫌信用卡套现被曝光。

据银联POS专业服务观察,目前市场上依然充斥着较多涉传销信用卡代还平台,如蓝鲸智还、金管家、卡主管、软银支付、金象信达、乐享卡包等等。

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